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「自分が亡くなった時、家族に葬儀費用を負担させたくない」という理由で生命保険を考える人は少なくありません。
特に独身の人や子どもが独立した家庭では、遺族の長期的な生活費よりも、葬儀や身辺整理のためのお金を残したいと考えることもあるでしょう😊
ただし、葬儀費用への備えだからといって、最初から大きな死亡保障を設定する必要があるとは限りません。
大切なのは、「葬儀はいくらかかるか」だけでなく、「自分の死後に家族が実際に負担するお金はいくらか」を考えることです。
葬儀の規模や納骨方法、現在の預貯金などによって必要な保障額は変わります。
必要な支出から、すでに準備できているお金を差し引いて不足額を考えるところから始めてみましょう✨
まず「葬儀費用」に含めたいものを決める 📝
葬儀費用という言葉には、人によって想定している範囲に違いがあります。
葬儀そのものだけを考える人もいれば、納骨やお墓、住居の整理まで含めて準備したい人もいるでしょう。
葬儀だけなのか、その後の整理まで含めるのかで必要額は変わります😊
- 葬儀や火葬にかかる費用
- 納骨やお墓に関する費用
- 住居や家財を整理する費用
- 賃貸住宅の退去などに伴う費用
- 家族が移動する交通費
- そのほか死後の手続きに伴う支出
例えば小規模な葬儀を希望する人と、多くの人を招く葬儀を希望する人では必要な金額が同じではありません。
一般的な平均額から決めるのではなく、自分が希望する送り方を基準にすると必要額を整理しやすくなります🌿
預貯金で準備できている金額を確認する 💰
葬儀に必要なお金をすべて生命保険で用意しなければならないわけではありません。
すぐ使える預貯金やすでに持っている死亡保障があれば、その分も含めて考えられます。
すでに準備できている資金を差し引いて、不足する部分を確認します✨
例えば葬儀や整理費用として250万円程度を準備したいと考えていて、すぐ使える預貯金が150万円あるなら、残り100万円をどのように備えるか考えることができます。
反対に預貯金は老後生活のために残したいので、死後の費用は保険から準備したいという考え方もあるでしょう。
「お金があるか」だけでなく、「その預貯金を葬儀費用へ使ってよいか」まで決めておくことがポイントです😊
預貯金と保険に、それぞれ違う役割を持たせても構いません。
葬儀以外に家族へ残すお金と混ぜない 🔍
死亡保障を考えていると、葬儀費用だけでなく「せっかくなら家族にも少し残したい」という気持ちが出ることがあります。
その場合は、葬儀費用と家族へ残したいお金を別々に整理しておきましょう。
一緒にすると必要保障額が大きくなりやすいため、分けて考えましょう🌿
- 葬儀・納骨などに必要なお金
- 住居や家財を整理するお金
- 配偶者へ残したいお金
- 子どもへ残したいお金
- 親族へ負担をかけないための予備資金
例えば葬儀や整理に200万円必要で、さらに子どもへ300万円残したいなら、合計500万円という考え方になります。
ただし、後半の300万円は「葬儀費用」ではなく、家族へ残す目的の死亡保障です😊✨
目的を分けることで、それぞれ本当に必要かを判断しやすくなります。
一生涯必要なら保障期間も確認する 🌱
葬儀や身辺整理のためのお金は、基本的には何歳で亡くなっても必要になる可能性があります。
そのため、葬儀費用を保険で確実に残したいのであれば、保障がいつまで続く契約なのかを確認することが重要です。
葬儀目的なら保障期間との相性が重要です😊
一定期間だけ保障される定期保険の場合、保険期間が終了した後に保障がなくなることがあります。
一方で終身保険は死亡保障が一生涯続くタイプのため、葬儀や整理資金のように死亡時期を限定できない目的と合わせて考えやすい特徴があります。
一時的に必要な大きな死亡保障と、亡くなるまで残したい小さな死亡保障を分ける方法もあります🌿
保障額だけでなく、目的と保障期間が合っているかを確認してみましょう。
保険料を長期間払う負担も計算する 📊
葬儀費用を保険で準備する場合、受け取れる死亡保険金だけでなく、これから支払う保険料にも目を向けましょう。
保険料は毎月の固定費になるため、保障を大きくしすぎると老後の家計を圧迫する可能性があります。
保障だけを大きくして毎月の生活を苦しくしないことが大切です✨
例えば葬儀費用として200万円だけ準備したいのに、大きな死亡保障へ加入して保険料負担が増えているなら、目的に対して保障が大きすぎないか確認できます。
一方で預貯金だけでは準備が難しく、一定の死亡保障を確実に残したい場合には、保険を使う意味があります。
受取額の大きさではなく、葬儀目的に必要な保障と保険料のバランスを見ることがポイントです😊
保険料払込期間がいつまで続くのかも一緒に確認しましょう。
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家族が実際に受け取れる状態まで整える 🌿
葬儀費用のために保険へ入っていても、家族が契約の存在を知らなければ、万一の時に請求まで時間がかかる可能性があります。
保険会社名や証券の保管場所、受取人など、最低限の情報は家族と共有しておきましょう。
葬儀費用として残す目的なら特に重要です😊
- 死亡保険金の受取人は誰か
- 加入している保険会社
- 保険証券や契約情報の保管場所
- 家族が保険の存在を知っているか
- 葬儀費用として使ってほしい意思を共有しているか
葬儀費用のために生命保険へ入る時は、「葬儀はいくらかかるのか」という平均額だけで死亡保障を決めないことが大切です。
まず自分が希望する葬儀や納骨、住居・家財の整理など、死後に家族が負担する可能性のある支出を具体的に書き出してみましょう😊
その後、預貯金やすでに持っている死亡保障を差し引きます。
さらに、葬儀のために必要なお金と、家族へ別に残したいお金を分けて考えます。
葬儀目的で長く保障を残したい場合は保障期間も確認し、これから支払う保険料が家計に無理のない金額かまで見てみましょう。
「いくら保険へ入れば安心か」ではなく、「自分の死後に不足する金額はいくらか」から必要保障額を決めることがポイントです🌿
葬儀の希望・整理費用・預貯金・家族へ残すお金・保障期間・保険料という6項目を一度並べてみましょう。
必要以上に大きな死亡保障を持つのではなく、自分の希望と家族の負担に合った金額を準備することで、葬儀費用への備えを無理なく整えやすくなります😊✨
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