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保険に加入したあと、「とりあえず入っているから大丈夫」と安心して、そのまま何年も放置していませんか？実は保険は、一度加入して終わりの商品ではありません。ライフステージや収入、家族構成が変われば、必要な保障内容も変化します。それにもかかわらず見直しをしないままでいると、不要な保険料を払い続けたり、逆に必要な保障が不足していたりする可能性があります。
特に注意したいのが、「見直すべきタイミングを逃すこと」です。
この記事では、保険を見直すべき具体的なタイミングと、見直しを怠ることで起こりやすい損失、そして後悔しないための考え方を、保険ジャンル初心者にも分かりやすく解説します。
保険は「一生同じ内容」で考えるものではない
多くの人が勘違いしがちなのが、保険は一度入ったら安心できるものという考え方です。
しかし実際には、保険はライフスタイルの変化に合わせて調整する前提の商品です。
例えば、
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独身時代
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結婚後
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子どもが生まれた後
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子どもが独立した後
では、必要な保障額も保障内容も大きく異なります。それにもかかわらず内容を変えずにいると、
「今の自分には合っていない保険」を持ち続けることになります。
保険の本来の役割は、今の生活を守るためのリスク対策です。
過去の状況に合わせた保険が、今も最適とは限らない点を理解しておくことが重要です。
保険を見直すべき代表的なタイミングとは
保険の見直しには、明確な「タイミング」が存在します。以下に当てはまる場合は、必ず一度見直しを検討すべきです。
結婚・出産
家族が増えることで、死亡保障や医療保障の必要性が高まります。特に収入を支える立場の場合、保障不足は大きなリスクになります。
転職・独立
会社員から自営業になると、公的保障が大きく変わります。医療保険や収入保障の考え方を見直す必要があります。
住宅購入
団体信用生命保険に加入することで、既存の死亡保障が過剰になるケースもあります。
収入が変わったとき
保険料が家計を圧迫していないかを確認することが重要です。
これらの節目を無視すると、ムダな保険料を何年も払い続ける結果につながります。
見直しをしないことで起こりやすい3つの損
保険を放置していると、次のような損失が起こりやすくなります。
1つ目は、
不要な保障にお金を払い続けることです。
子どもが独立しても高額な死亡保障を維持しているケースは典型例です。
2つ目は、
本当に必要な保障が足りていないことです。
収入が増えているのに、保障額が昔のままだと、万が一の際に生活を守れません。
3つ目は、
保険料が家計の自由度を奪うことです。
固定費として重くのしかかる保険料は、貯蓄や投資の妨げになります。
保険は安心を買うものですが、見直さなければ不安の原因にもなり得ます。
保険見直しで失敗しやすい考え方
見直しをする際にも、注意すべき落とし穴があります。
その一つが、保険を減らす＝不安になるという思い込みです。
実際には、
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貯蓄が増えている
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公的保障が手厚い
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家族の状況が変わっている
場合、保険を減らしたほうが合理的なケースも多くあります。
また、勧められるままに新しい保険へ乗り換えるのも危険です。
見直しの目的は「商品を変えること」ではなく、今の生活に合った保障に整えることである点を忘れてはいけません。
後悔しない保険見直しの進め方ステップ
保険の見直しは、次の順番で行うと失敗しにくくなります。
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現在加入している保険内容をすべて把握する
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今の家族構成・収入・貯蓄を整理する
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万が一の影響を受ける人と期間を考える
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公的保障で足りない部分だけを保険で補う
この流れを踏むことで、必要十分な保障に近づけます。
重要なのは、「見直し＝必ず変更」ではないという点です。
結果として「今のままで問題ない」と確認できることも、立派な見直しです。
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まとめ｜保険の見直しは家計を守る重要な行動
保険は、加入すること以上に、定期的に見直すことが重要です。
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ライフステージの変化
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収入や支出の変化
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貯蓄状況の変化
これらに合わせて保険を調整することで、ムダを減らし、必要な安心だけを残すことができます。
保険の見直しは、不安を減らすための作業ではなく、未来の選択肢を増やすための行動です。
定期的な見直しを習慣にすることが、賢い保険との付き合い方と言えるでしょう。
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